Immobilienrente

Immobilienrente: Sorgenfreier Ruhestand

Viele Menschen stehen im Alter vor demselben Problem: Sie besitzen eine Immobilie, doch die monatliche Rente ist sehr gering und viele Wünsche können nicht mehr erfüllt werden. Mit einer Immobilienrente können Sie dem entgegenwirken und eine größere finanzielle Freiheit erhalten. Damit sind notwendige Sanierungsmaßnahmen oder größere Anschaffungen sowie lange vorgenommene Reisen kein Problem mehr.

Ältere Frau mit Katze
Was ist eine Immobilienverrentung?

Bei einer klassischen Immobilienverrentung im Rahmen einer Leibrente verkaufen Sie Ihre Immobilie gegen eine Rentenzahlung. Anders als bei einem herkömmlichen Immobilienverkauf bleiben Sie jedoch im Haus wohnen und erhalten ein lebenslanges Wohnrecht.

Neben der klassischen Immobilienrente in Form des Raten-Verkaufs gibt es noch weitere Modelle der Immobilienverrentung:

  • Rückvermietung
  • Umkehrhypothek
  • Tilgungsfreies Darlehen
  • Teilverkauf

Immobilienverrentung: Vor- und Nachteile der Modelle

Sale-and-lease-back

Möchten Sie Ihre Immobilie verkaufen, weil zum Beispiel keine Erben vorhanden sind oder Ihre Kinder gut versorgt sind, kann Sale-and-lease-back eine Möglichkeit der Immobilienrente sein. Es ist eines der gängigsten Modelle. Dabei wird Ihr Haus oder Ihre Wohnung an einen Investor verkauft und Sie erhalten ein lebenslanges Wohnrecht. Anders als bei der Leibrente wird hier der Wohnwert nicht abgezogen, die Einmalzahlung, also der Verkaufspreis ist höher. Dafür zahlen Sie an die neuen Eigentümer:innen jedoch eine ortsübliche Miete.

Vorteile

Höherer Einmalbetrag

Hohe Sicherheit

Mietvertrag kann nicht durch Eigenbedarf gekündigt werden

Nachteile

Der Wertzuwachs der Immobilie geht an den neuen Eigentümer:innen

Mietsteigerungen können nicht ausgeschlossen werden

Leibrente

Das klassische Modell ist die sog. Leibrente. Hierbei verkaufen Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung und erhalten im Gegenzug eine monatliche Zahlung, einen Einmalbetrag oder eine Kombination aus beidem. Zudem wird im Grundbuch für Sie ein Wohn- und Nießbrauchrecht eingetragen. Sie können demnach weiterhin in Ihrer ehemaligen Immobilie wohnen.

Vorteile

Höherer Lebensstandard durch ein höheres monatliches Einkommen

Investiertes Kapital wird wieder flüssig – je nach Marktlage sogar mit Gewinn

Keine monatlichen Belastungen

Instandhaltung wird je nach Anbieter ganz oder teilweise von den neuen Eigentümer:innen übernommen

Nachteile

Sie profitieren nicht mehr von einem Wertzuwachs der Immobilie

Sie profitieren nicht mehr von einem Wertzuwachs der Immobilie

Der Wohnwert wird von der Einmalzahlung oder der monatlichen Rente abgezogen

Umkehrhypothek

Bei der Umkehrhypothek verkaufen Sie Ihre Immobilie nicht, sondern beleihen diese. Sie schließen demnach einen Darlehensvertrag ab. Dabei wird Ihnen der Geldbetrag entweder als monatliche Rate oder als Einmalbetrag ausgezahlt. Zins und Tilgung erfolgen durch den Verkauf des Objekts, wenn der/die Darlehensnehmer:in gestorben oder aus der Immobilie ausgezogen ist.

Vorteile

Sie bleiben Eigentümer und erhöhen ihren finanziellen Spielraum

Eignet sich vor allem für kinderlose Paare oder Ledige, die ihr Eigentum nicht vererben wollen

Nachteile

Es gibt nur wenige Anbieter

Der Darlehensgeber beansprucht die erste Stelle im Grundbuch

Viele Anbieter ziehen einen hohen Sicherheitsabschlag vom Immobilienwert ab

Tilgungsfreies Darlehen

Bei einem tilgungsfreien Darlehen verzichtet das Kreditinstitut vorerst auf eine Tilgung, die monatliche Rate wird demnach deutlich niedriger. Eine Tilgung wird in vielen Fällen zu einem späteren Zeitpunkt von den Erben des/der Kreditnehmer:in vorgenommen.

Vorteile

Günstige, festgeschriebene Zinsen

Eigentum bleibt erhalten

Transparente Regelung

Nachteile

Zinsänderungsrisiko bei variablen Darlehen

Teilverkauf

Bei einem Teilverkauf wird nur ein Teil der Immobilie verkauft und Sie bleiben weiterhin in der Wohnung oder dem Haus wohnen. Das bedeutet, Sie verfügen über die Immobilie genauso wie vor dem Teilverkauf, zahlen aber eine Nutzungsgebühr an den/die Miteigentümer:in. Mit dem dazugewonnenen Geld des Teilverkaufs könne Sie sich entweder langgehegte Wünsche erfüllen oder notwendige Renovierungsmaßnahmen vornehmen. Wir raten Ihnen jedoch von einem Immobilienteilverkauf ab und empfehlen stattdessen die Immobilienrenten-Modelle wie Sale-and-lease-back.

Vorteile

Als Teileigentümer:in profitieren Sie weiterhin von einer Wertsteigerung der Immobilie

Der verkaufte Teil der Immobilie kann wieder zurückgekauft werden

Freie Nutzung des verkauften Teils

Nachteile

Der Teilverkauf ist vergleichsweise teuer

Renovierungen müssen meistens allein getragen werden

Sie müssen eine Nutzungsgebühr an den/die Miteigentümer:in zahlen

Verkauf mit Nießbrauchrecht

Dieses Modell wird traditionell eher innerhalb der Familie angewandt im Zuge von vorweggenommenen Erbschaften. Dabei ist der Verkauf der Immobilie als Einmalzahlung gekoppelt an ein Nießbrauchrecht möglich.

Der/die Verkäufer:in erhält das Nießbrauchrecht für die Immobilie, welches im Grundbuch eingetragen wird. Das Nießbrauchrecht geht über das Wohnrecht hinaus. Der/die Verkäufer:in bewohnt weiterhin die Immobilie und kann zudem die Erträge aus der Immobilie, wie z.B. Mieteinnahmen, selbst behalten. Das Nießbrauchrecht ist allerdings nicht vererb- oder übertragbar.

Vorteile

Freie Nutzung der Immobilie

Erträge aus Immobilie können weiter genutzt werden

Nachteile

Marktübliche Kaufpreis wird um den Wert des Nießbrauchwerts gemindert

Bei Kapitalanlegern weniger beliebt, da Sie die Mieterträge nicht selbst erhalten

Beratung Immobilienrente

Auswahl des richtigen Modells








    Eine Immobilienrente kann demnach auf unterschiedliche Art und Weise wahrgenommen werden. Welches Modell das Beste ist, muss immer individuell entschieden werden. Wir beraten Sie auch gerne diesbezüglich. Sprechen Sie uns bei Interesse an einer Immobilienverrentung gerne an.

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